В такой ситуации, лучше всего сразу обратиться в банк и рассказать кредитному специалисту о причинах временных трудностей. Банки абсолютно спокойно относятся к Заемщику, если у того временно упал доход, если он заболел и ему требуется дорогостоящее лечение, если родился ребенок, если его квартиру ограбили, вследствие чего Заемщик потерял значительную часть своего имущества, или случился какой-то иной форс-мажор. Небольшая задержка платежа не поставит крест на Вашей кредитной истории.
Скорее всего Вам предложат реструктуризировать задолженность:
— на время финансовых трудностей погашать только проценты
— или увеличить срок кредита (пролонгация кредита) с уменьшением размера ежемесячных платежей.
Решение о реструктуризации кредита банк будет принимать от 3-х до 7 дней (зависит от банка). В случае позитивного решения, Вам необходимо будет приехать в банк и подписать дополнительные соглашения к ипотечному договору и договору залога. Будьте готовы, что процентная ставка по кредиту может немного увеличится.
Если Вы решите "отмолчаться" в данной ситуации, то будет включен механизм штрафных санкций. В некоторых случаях после этого единственно возможный выход из ситуации — продажа заложенной недвижимости.
В среднем штрафы колеблются от 0,05% до 1% суммы платежа за каждый день просрочки. То есть за месяц просрочки Заемщику придется дополнительно заплатить до 30% обычного месячного платежа. Правда, встречаются банки, которые "сдирают" с клиента двойную ставку по кредиту за каждый день просрочки. Таким образом, при кредите в $25 тыс. на 10 лет под 12% можно только за три месяца просрочки приплюсовать к своей задолженности почти $10 тыс.!
Есть еще один способ выхода из данной ситуации: сдать свою квартиру в аренду, а самим снять более скромную или перебраться жить к родственникам. А доход от арены направить на погашение кредита. Только Вам решать, получать открыто на это разрешение банка (и платить дополнительно за разрешение банка и налог с дополнительного дохода) или сделать все "без лишнего шума". Пока в практике не отмечено случаев, когда бы банк применял санкции в отношении Заемщиков, сдающих
